保险业年内最大罚单来袭！华贵人寿领罚349.5万元，“热闹”增资背后盈利难题如何应对？_速讯
来源：新浪金融研究院 2023-06-05 21:02:44
近日，金监总局网站发布数张罚单，直指华贵人寿保险股份有限公司（下称“华贵人寿”）。据统计，此次罚单多达16张，处罚总额高达349.5万元，除华贵人寿及其贵州分公司外，包括董事长汪振武在内的多名责任人也一同被罚，分公司一人被撤销高管资格。
【资料图】
华贵人寿在回应声明中表示，“公司已完成全部处罚问题的整改，并对有关责任人进行了依法依规问责，并将于规定日期前缴清全部罚款”。
作为贵州省第一家本土保险法人企业，成立于2017年2月的华贵人寿于今年4月完成10亿元的增资计划，茅台集团也顺利重回大股东席位。但相比于增资及股权结构调整的“热闹”，华贵人寿的业绩表现尤其是盈利水平或许是该公司管理层不得不直面的课题。
领16张罚单，
罚金合计349.5万元
6月2日，国家金融监督管理总局网站连发16张罚单，华贵人寿及旗下贵州分公司被罚，另有14位相关责任人难脱干系，也受到相应惩处。
从具体违法事实来看，此番华贵人寿被罚主要牵涉八项案由，这其中不仅涉及“未按规定使用经备案的保险条款、费率”“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”等常规经营问题，还涉及“妨碍依法监督检查”“部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定”等业内较为罕见的情况。根据相关法律法规，华贵人寿被处以警告并罚款201.5万元。
与此同时，包括华贵人寿董事长汪振武在内的10名相关责任人也一同被罚，罚款金额合计67万元。其中，董事长汪振武被罚15万元，总经理助理杨红燕被罚11万元，审计责任人吕文韬、合规负责人汪骏飞等也均被波及。
此外，华贵人寿贵州分公司也一同被罚。罚单显示，该分公司因“未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务”被处以罚款72万元；徐洪超因是上述行为的直接责任人，被处以撤销保险公司高级管理人员任职资格、警告并罚款6万元的处罚，徐永帅、刘晓军也因对部分行为负责被处以警告和罚款。
据了解，此次华贵人寿受罚金额之高堪称保险业年内罚金之最。
6月2日当晚，华贵人寿针对被罚一事发布官方声明。华贵人寿表示，“本次处罚为贵州银保监局于2021年6月对公司进行的全面现场调查，涉及业务为我公司及贵州分公司在2019至2021年期间的业务。”
同时，华贵人寿强调，“截至本声明日，我公司已完成全部处罚问题的整改，并对有关责任人进行了依法依规问责，并将于规定日期前缴清全部罚款，本次处罚不影响公司正常经营，不影响保险合同客户权益。我公司将以此为戒，举一反三，强化内控合规管理，并严格遵照国家法律法规和监管制度规定，开展经营管理活动，维护客户合法权益，确保持续、健康、高质量发展。”
增资“轰轰烈烈”，
盈利难题待解
资料显示，华贵人寿成立于2017年2月17日，是贵州省第一家本土保险法人企业。
今年4月，原银保监会网站发布批复文件显示，华贵人寿注册资本从10亿元增加至20亿元，中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司（简称“茅台集团”）认购新增注册资本4.666亿元，贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司认购新增注册资本3.834亿元，深圳市嘉鑫辉煌投资有限公司认购新增注册资本1.500亿元。
此次增资后，华贵人寿的股权结构也相应调整。
据了解，自华贵人寿成立以来，茅台集团曾任该公司大股东多年，直至2021年6月贵州金融金控集团跃升至第一大股东的位置。此番茅台集团重回大股东席位，持股比例达33.33%，已经达到监管规定的“险企单一股东持股比例不超过1/3的上限”，可谓顶格持股。此外，持股19.17%的贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司成为第二大股东，持股10.5%的贵州金融控股集团有限责任公司为第三大股东。
华贵人寿在彼时的信息披露公告中表示，增加注册资本和股东后，中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司为公司控制类股东，贵州省人民政府国有资产监督管理委员会为公司实际控制人。
从华贵人寿过往的数据披露来看，此次增资完成对其偿付能力改善巨大，对其经营发展影响深远。
去年年报显示，截至2022年末，华贵人寿的核心偿付能力充足率为110.62%，同比下降超50%，综合偿付能力充足率更来到125.73%，已接近监管红线。
而从今年一季度偿付能力报告来看，华贵人寿的核心和综合偿付能力充足率已来到 256.22%、272.72%，较去年末变化幅度巨大。对此，华贵人寿表示，偿付能力充足率变化主要由于两方面因素：一是实际资本增加约10.66亿元，主要得益于公司增资申请在一季度获得监管批复，以及一季度经营情况优于预期；二是最低资本增加约1.2亿元，主要原因是市场风险最低资本增加约1.11亿元。
但从去年年报数据来看，华贵人寿在2022年实现营业收入约26.98亿元，营业支出约30.59亿元，净亏损约3.61亿元；今年一季度偿付报告显示，其保险业务收入约为11.88亿元，净利润再度亏损约0.7亿元。相较于增资的“轰轰烈烈”，华贵人寿的业绩表现尤其是盈利能力或许要被市场打上巨大的问好，如何稳定盈利已成为其不得不面对的课题。
